当前位置: 首页>行业 >

江苏苏宁银行以数字技术赋能普惠金融高质量发展-环球头条

来源: 时代周报 | 时间: 2023-06-12 15:14:41 |

本文来源:创业圈 作者:黄宇昆

累计服务小微客户超 120 万户、累计投放小微企业贷款超千亿元、普惠小微信用贷款新增占比达 80.2% ……


(资料图)

一组组实实在在的数据,是江苏苏宁银行如何践行 " 金融服务要像水一样渗透到各个业态 " 愿景的最好答卷。

作为一家刚刚成立 6 年的民营银行,江苏苏宁银行始终贯彻普惠金融定位,扎根市场的缝隙业务,依托金融科技,将信贷资源精准滴灌至传统银行不易覆盖的用户。截至 2022 年年末,江苏苏宁银行普惠小微贷款余额占各项贷款余额比例超 40%,位列江苏第一。

" 我们是一家科技驱动的 O2O 银行 ",这是江苏苏宁银行自诞生之日起便确立好的定位。近年来,江苏苏宁银行持续在大数据、人工智能、金融云、区块链、物联网等前沿领域布局,累计申请各类专利 164 件,成为江苏省首家通过国家高新技术企业认定的商业银行。

据了解,目前苏宁银行的消费金融、微商金融、产业链金融、科创金融、财富管理、场景支付六大核心业务线已全部完成数字化升级,实现 99% 的客户来自线上,99% 的业务在线办理,以 550 余名员工服务了 862 万消费贷款用户、161 万个人存款用户和 66 万小微企业用户。数字化已经成为了江苏苏宁银行一张响亮的名片。

深耕普惠金融,以金融活水润泽实体经济

2014 年,首批民营银行获批筹建。在业内人士看来,民营银行是能真正走出差异化、特色化金融业务的希望之路,将与现有商业银行形成错位竞争,实现互补发展。

江苏苏宁银行成立于 2017 年 6 月,是我国第 13 家民营银行。如今,经过 6 年的稳健发展,江苏苏宁银行已稳居我国民营银行第一梯队。2021 年,江苏苏宁银行资产规模突破千亿元,成为继微众银行、网商银行后第三家千亿级民营银行。2022 年,苏宁银行百尺竿头,更进一步,在资产规模保持稳定增长的同时,实现营业收入 40.65 亿元,同比增长 6.09 亿元,增幅 17.64%;实现净利润 10.05 亿元。

一直以来,普惠金融都属于银行的难点业务,一方面普惠金融业务单笔金额小,业务收益难以覆盖银行触达客户、服务客户的高成本;另一方面,普惠金融客群信用资质不一,且缺乏抵押物,以传统业务模式做风控难度更高。

" 做市场的缝隙业务,做现在主流金融机构不愿做和不能做的业务 ",这是江苏苏宁银行自成立开始便一直致力至今的方向。据了解,江苏苏宁银行遵循 " 金融科技 + 场景金融 = 普惠金融 " 的经营逻辑,坚持走 " 精品银行 " 路线,聚焦微商金融、产业链金融、科创金融、支付金融、消费金融、财富管理六大核心业务,目前已覆盖了个人端、企业端全部普惠金融业务。

小微金融服务是江苏苏宁银行的核心业务之一。最新的 2022 年报显示,江苏苏宁银行针对小微客户融资痛点,打造微商贷自主风控产品,基于税、发票、交易流水等信息,形成强大的场景金融服务能力。截至 2022 年年末,江苏苏宁银行小微企业贷款余额 247.85 亿元,较上年年末增加 77.32 亿元,增幅 45.34%。普惠小微贷款余额(不含票据融资)226.23 亿元,增幅达到 45.59%;普惠小微贷款户数 23.6 万户,增幅 20%。

此外,江苏苏宁银行还通过围绕目标产业链上下游的供应、制造、销售、物流、结算等各个环节,以标准化兼具个性化的场景金融服务产品,为产业链上的企业提供综合金融解决方案。

2022 年,江苏苏宁银行采购贷、运力贷、供货贷、票链通等系列产品累计准入产业链核心企业 380 家,提供信贷资金超过 180 亿元,覆盖上下游企业数万家,高效连接起金融和产业生态,成为江苏苏宁银行创新普惠金融服务的一个亮点。

值得一提的是,基于江苏省雄厚的科创产业基础,江苏苏宁银行在 2021 年专门组建了独立部门——科创金融部,并推出了科创贷系列产品,包括普惠科创贷、科创人才贷、认股权贷、科创链式贷、知识产权贷等,以高效的审批速度、普惠的价格和弱增信的担保方式,快速有效解决科创企业融资难的问题。

数据显示,2022 年,江苏苏宁银行累计服务科创类企业 300 余户,年末科创贷款余额 39 亿元,有效缓解了一批 " 专精特新 " 中小企业的融资难问题。

打造数字银行,以金融科技筑牢发展根基

近年来,各行各业都在积极拥抱数字化转型,银行业也是首当其冲。

" 没有金融科技,难做普惠金融 ",江苏苏宁银行深谙金融科技之于中小银行的重要性,秉持着 " 科技使金融更简单 " 的使命,江苏苏宁银行始终保持较高的科技投入。2022 年,该行研发投入超过 2.29 亿元,近三年研发投入占其营业收入的比重均超过 5%,最高达 8%。

2022 年,江苏苏宁银行成功入选穆迪 " 全球 20 家新锐银行 " 和《亚洲银行家》杂志 " 全球 10 大数字银行 ",成为全国银行业探索打造数字银行的代表之一。

在科技成果方面,江苏苏宁银行目前已累计申请专利 164 件,授权发明专利 32 项,连续 3 年成为江苏省申请专利数最多的金融机构。此外,江苏苏宁银行还通过了中国人民银行科技司三项科技成果鉴定,其中一项达到国际先进水平,两项达到国内领先水平。

科技兴则金融兴,人才强则金融强,江苏苏宁银行取得一系列金融科技成果的背后,是该行打造了一支专业化的高素质人才队伍。据悉,江苏苏宁银行 550 余名员工中,数据及科技类人才占比超过 50%,硕士及以上学历员工占比达 42.25%,具有头部科技公司背景的员工占比超过 6%。

通过对数字技术的应用,江苏苏宁银行内部的运营管理效率获大幅提升。数据显示,2022 年江苏苏宁银行的成本收入比为 22.20%,远低于同业平均水平。江苏苏宁银行表示,这主要是由于该行坚持科技驱动发展战略,坚持低成本运营的理念,加大科技研发费用支出,通过各种金融科技手段,合理控制各项运营成本、费用。

良好的风控能力作为一家银行的立足之本,同时也是做好普惠金融服务的重中之重。江苏苏宁银行基于机器学习算法技术,融合丰富的场景和行业数据,建立了覆盖贷前、贷中、贷后全流程的差异化数据风控模型,实现对于风险的精准识别和防控。

以小微金融风控为例,江苏苏宁银行形成了涵盖 " 天衡 " 小微风险矩阵、" 透镜 " 智能风控引擎、" 统一额度系统 "、" 统一贷中系统 "、" 秋毫 " 风险预警系统等在内的数字化风险管理体系。截至 2022 年年末,江苏苏宁银行不良贷款率为 0.99%,较上年末下降 0.02 个百分点,资产质量优于商业银行平均水平。

站在成立 6 周年的新起点上,江苏苏宁银行表示,未来将继续坚守使命,基于数字技术,深耕普惠金融领域,以 " 小银行 " 创造 " 大影响 ",力争成为 " 长三角核心区普惠金融客群最多、Fintech 应用最多、具有领先优势的专精特新数字银行 "。

关键词:

 

热文推荐

江苏苏宁银行以数字技术赋能普惠金融高质量发展-环球头条

本文来源:创业圈作者:黄宇昆累计服务小微客户超120万户、累计投放小

2023-06-12

投资者青睐黄金!加拿大4月份黄金出口量推至历史新高_世界短讯

加拿大统计局的数据显示,加拿大4月份黄金出口大幅增长,将该国黄金出

2023-06-12

玩家热议:《星空》和《2077》DLC都需要SSD才能玩

今日,《星空》和《赛博朋克2077》都公布了各自的PC配置要求,其中,对

2023-06-12

热点在线丨曾是“芒果四小花”之一!入职11年,主持人梁田宣布从湖南卫视离职,沈梦辰陈铭送祝福:相逢是缘,离别也是

6月11日,33岁主持人梁田宣布从湖南卫视离职,发布长文谈到过往经历,

2023-06-12

旷视科技多篇论文入选CVPR 2023-今头条

一年一度的AI顶会——计算机视觉领域顶级国际会议CVPR2023即将在加拿大

2023-06-12

天天报道:感受非遗魅力 粤博推出文化和自然遗产日系列活动

羊城晚报讯 记者黄宙辉、通讯员粤博宣报道:6月10日-11日,广东省

2023-06-12

大叔未偷拍仍遭女子曝光,四川大学:将依规依纪处理

近日,广州地铁8号线“大叔被疑偷拍自证清白后仍被曝光”事件引发关注。

2023-06-12

阿森纳季前赛的赛程安排:先和纽伦堡掰手腕,再与美...

阿森纳季前赛的赛程安排:先和纽伦堡掰手腕,再与美联全明星对决,战完

2023-06-12

招投标法规定招标金额是多少_招投标法规定招标金额|全球信息

1、依法必须公开招标项目主要有三类:一是国家重点项目和省、自治区、

2023-06-12

天天即时:魔兽世界沙漏哪里买(魔兽世界如何获得砂囊口香糖)

兽世界沙漏哪里买,魔兽世界如何获得砂囊口香糖这个问题很多朋友还不知

2023-06-11

13-21,18-21!梁王组合不敌4号种子,新加坡赛国羽一冠一亚收官-天天快资讯

13-21,18-21!梁王组合不敌4号种子,新加坡赛国羽一冠一亚收官,梁王,

2023-06-11

伍咏薇美得太高调,玫红色连衣裙大秀曼妙身材,高挑时髦又有气场 当前观察

对于成熟女性来说,颜色的选择很重要,要看你想让自己散发出什么样的性

2023-06-11

领跑榜单!WE开赛赢下六个小场 Shanks独取5个MVP

LPL夏季赛WE以2-0横扫了iG,队伍取得三连胜的同时中单Shanks发大力,一

2023-06-11

12306买卧铺票可以在线选铺了!操作指南出炉:很方便

12306买卧铺票可以在线选铺了!操作指南出炉:很方便

2023-06-11

【环球速看料】首届上海国际碳中和博览会来了!第一财经全方位“碳寻”进行时

2023年6月11日-14日,上海将在国家会展中心(上海)举办“2023上海国际

2023-06-11

RK3588-Camera:MIPI-CSI调试之通路解析

RK3588-Camera:MIPI-CSI调试之通路解析

2023-06-11

世界快消息!携手并肩同行,两岸青年开展骑行活动

携手并肩同行,两岸青年开展骑行活动为深化两岸青年交流,汇聚起携手奋

2023-06-11

环球速讯:62岁老伯因血栓双目几近失明,上海医生做视神经鞘“开窗”手术减压

最近一年,62岁孙老伯辗转于多家医院,上海交通大学医学院附属仁济医院

2023-06-11

快消息!大金鼠:你生在冬天还是春天?出生的季节决定财富!

所以生肖鼠是一个独立的人,他一个人做,不依赖别人,要靠自己的双手去

2023-06-11

上海嘉定一货车在运输途中发生爆燃,火已扑灭无人员伤亡

事发现场。图片来源:网络6月10日,澎湃新闻(www thepaper cn)记者从

2023-06-11

资讯

胡松辉:澳门特区正在努力争取承办CBA赛事

昨晚,第六届粤澳杯第二回合的比赛在恩平体育中心落下帷幕,广东队以89∶77赢下比赛。两回合比赛,广东队以177∶160的优势获得本届比赛的冠

2022-07-08     
北京推出14条秋游文化线路

金秋时节,北京市文化和旅游局以赏银杏品文化为主题,推出14条“叶落的季节——漫步北京赏银杏品文化主题线路”,邀市民和游客以步行、骑行

2021-10-27     
基因编辑发力 培育高质量人源化供体猪

此次人体试验,仅仅验证了基因编辑猪克服异种器官移植的超急性排斥反应,还需解决延迟性排斥反应、消耗性血栓等问题。但通过这次试验,能更

2021-10-27     
中国经济高质量发展步伐稳健 长期向好基本面未变

在全球疫情走势和经济走势趋于复杂的背景下,中国经济巨轮将驶向何方,举世关注。2020年10月26日至29日,党的十九届五中全会在京举行,明确

2021-10-27     
南美解放者杯决赛允许近4.5万观众入场

南美洲足联主席多明格斯25日与今年解放者杯决赛对阵的两支俱乐部负责人会晤,宣布决赛现场观众人数增加到球场容量的75%,即近4 5万人。今年

2021-10-27     
22年从警生涯 面对荣誉他说不要给我报功

9月24日,时任安徽省安庆市公安局迎江分局刑警大队大要案中队中队长周磊因在工作中激烈搏斗引发心源性猝死,倒在了工作岗位上,经医院抢救

2021-10-27